Участник рынка даёт обзор инструмента: на что обратить внимание, размещая деньги под процент

Ещё в начале 2018 года СМИ приводили статистику Банка России, в которой по итогам 2017 года был отмечен рост объёма инвестиций от физических лиц в микрофинансовые организации. При этом, возросло как количество частных инвесторов, так и суммы инвестирования. По оценкам участников рынка, эта тенденция сохраняется и в первом полугодии 2018 года.

Причиной возросшего интереса к этому инструменту послужило снижение ключевой ставки ЦБ РФ, которое в свою очередь привело к снижению ставок по банковским вкладам. Банковские вкладчики начали искать новые инструменты для размещения средств. Эксперты финансового рынка отмечают, что частные инвесторы достаточно осторожны, они ищут простой и понятный инструмент, обеспечивающий доходность.

Является ли таким инструментом инвестиции в МФО? Какая информация необходима инвестору, чтобы принять решение о размещении средств?

Для начала стоит отметить, что микрофинансовый рынок прошел этап реформирования, инициированный Банком России. Участники рынка были разделены на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые компании (МФК). Компании в статусе МФК соблюдают более строгие нормативы ЦБ РФ, требования к отчетности максимально приближены к банковским. При этом для приобретения статуса МФК микрофинансовая организация обязана иметь собственный капитал свыше 70 млн рублей. Данные параметры, по задумке регулятора, позволяют определить наиболее устойчивые компании на рынке, нацеленные на долгосрочную работу.

«Allrise – единственная в УрФО и одна из 63 компаний в стране работающая в статусе МФК. Для сравнения, организаций в статусе МКК более 2000», - комментирует руководитель Allrise в России Алёна Тарасова.

Именно компаниям в статусе МФК законодатель предоставляет право привлекать средства не только юридических лиц, но и частных инвесторов – физических лиц. Частному лицу разместить в МФК можно от 1,5 млн рублей.

Какую доходность обеспечивает МФК? Есть ли гарантии?

Поскольку доходность инвесторов обеспечивается за счет основной деятельности микрофинансовой организации – выдачи займов – то ставки по инвестициям зависят от сегмента, в котором работает МФК. Большинство МФК в России работают с потребительскими микрозаймами, выдавая заёмщикам деньги под 700-800% годовых. Такие МФК могут предложить инвестору до 20-23% годовых.

«Наши ставки по инвестициям – до 15% годовых», - говорит Алёна Тарасова. Allrise финансирует только бизнес по ставкам от 20% годовых под залог и до 35% годовых без залога. «Мы обязательно сообщаем инвестору о том, что на рынке МФО нет государственных гарантий подобно системе страхования банковских вкладов, но мы обеспечиваем надёжность инвестиций за счёт взвешенной рисковой политики», - уточняет руководитель. Компания анализирует бизнес своих клиентов-заёмщиков и финансирует стабильные компании, которым требуются денежные ресурсы для дальнейшего роста и развития. «Наш портфель диверсифицирован, обеспечен твердым залогом недвижимости и поручительством», - отмечает Алёна Тарасова.

Разместить свободные средства в Allrise можно на срок 180, 270 и 365 дней. Инвестор сам выбирает систему выплаты процентов – ежемесячно или в конце срока инвестиции. Недавно в компании запустили новый тарифный план, по которому досрочное расторжение договора возможно без потери процентов. Как и банковский вклад, дополнительного обслуживания инвестиция не требует.

В Allrise отмечают спрос на продукт у клиентов, которые ранее приобретали недвижимость в инвестиционных целях. Чтобы сдавать помещения или перепродавать после сдачи нового дома в эксплуатацию, например. Механика получения дохода в этом случае понятна, но это требует дополнительных трудозатрат и предполагает некоторые риски, связанные с поиском арендаторов или покупателей, заключением договоров с ними, контролем сохранности объектов и решением других вопросов в рамках обслуживания объекта недвижимости.

«Если процент по банковскому вкладу для инвестора не привлекателен, но он не готов покупать криптовалюту, играть на разнице валютных курсов или использовать другие высокорисковые инструменты, инвестиция в Allrise может стать одним из лучших вариантов для сбережения и преумножения средств, т.к. рискованность и доходность в нашем продукте сбалансированы», - резюмирует руководитель Allrise в России Алёна Тарасова.