11:39
Пробки:   3
$
80.2237
90.3821
7 советов эксперта по управл...
Подписка на рассылку

7 советов эксперта по управлению личными финансами в 2024 году

7 февраля 2024
4987
7 мин.
7 советов эксперта по управлению личными финансами в 2024 году

За последние несколько лет большинство из нас сумело адаптироваться и даже привыкнуть к постоянной турбулентности. Но многие ли смогли воспользоваться кризисом и достичь финансовой стабильности? Если вам все еще актуальны рецепты достижения материального благополучия, этот материал для вас.

Своими рекомендациями по управлению личными финансами в наступившем году поделилась Юлия Кузнецова, лауреат XVIII Премии «Финансовая элита России 2023» в номинации «Инвестиционный советник года» и основатель «Международного онлайн-университета инвестиций». 

Совет №1: Составьте бюджет

Начните с анализа текущих доходов, расходов, долгов и сбережений. Для этого сформируйте список всех источников вашего дохода, включая заработную плату, премии, бонусы, подарки и т. п. Укажите сумму для каждого источника и отдельно (методом простого сложения) посчитайте общий ежемесячный доход. 

Теперь можно переходить к расходам. Разделите их на категории: жилье, питание, транспорт, медицина, развлечения и другие. Для точности используйте банковские выписки. Обратите внимание, что все траты можно разметить как необходимые, желательные и необязательные. Составьте список всех ваших долгов, включая ипотеку, автокредиты, кредитные карты, займы у родственников и другие обязательства. Запишите суммы, процентные ставки и минимальные ежемесячные платежи. Сложите все ежемесячные расходы. Теперь можно рассчитать разницу: вычтите общие расходы из общего дохода — это даст представление о том, остается ли у вас излишек или вы имеете дефицит. Что делать как с первым, так и со вторым — поговорим ниже. Но если у вас образовался дефицит, это значит, что расходы, которые вы произвели, несопоставимы с теми, которые вы можете себе позволить при текущем уровне дохода. 

Оценив текущую ситуацию, вы можете приступить к составлению бюджета на следующий месяц. По каждой категории сделайте две графы — план и факт, чтобы сопоставлять свои запланированные траты с фактическими и анализировать, где и какие расходы можно снизить.

Совет №2: Поставьте финансовые цели и скорректируйте бюджет

Теперь можно подумать, насколько вы удовлетворены финансовым положением дел и какие аспекты нуждаются в улучшении. В зависимости от этого установите конкретные и измеримые цели. Например, вместо «Экономить деньги», укажите «Откладывать 10% от заработной платы каждый месяц». Убедитесь, что ваши намерения реалистичны и достижимы с учетом актуальной финансовой ситуации, ваших навыков, обстоятельств и планов на жизнь. 

Все цели можно разбить на категории — краткосрочные (которые вы планируете достичь в течение года), среднесрочные (2–5 лет) и долгосрочные (более 5 лет). Это поможет лучше структурировать планы и сосредоточиться на их реализации. Обязательно определите, какие цели являются для вас наиболее важными. Это может быть оплата долгов, создание экстренного фонда, покупка недвижимости или планирование пенсии.

Регулярно отслеживайте свой прогресс и, при необходимости, корректируйте поставленные ранее цели и сроки. Помните, что определение финансовых целей — это процесс, который требует внимания и самоанализа. Будьте честными с собой и стремитесь к тому, что действительно важно для вас и необходимо.

Совет №3: Начните откладывать

Когда вы более-менее освоитесь с выстраиванием и планирование бюджета, можно начинать откладывать как можно больше денежных средств. Из них вы сможете сформировать финансовую подушку безопасности — резерв, который позволит вести более-менее привычный уровень жизни даже в том случае, если вы останетесь без дохода или внезапно возникнут экстренные крупные траты. Как понять, какого размера должна быть эта “подушка”? Посмотрите на свой средний ежемесячный расход и умножьте эту сумму на шесть месяцев.

Размещайте эти средства в ликвидных инструментах (сберегательный счет, депозит или другие безопасные варианты). При этом самое главное, чтобы они были доступны в случае необходимости. Рассмотрите возможность использования налоговых вычетов для увеличения величины ваших взносов в этот вид накоплений. Помните, что экстренный фонд предназначен исключительно для неотложных ситуаций. Избегайте использования этих средств для повседневных нужд. Создание такой подушки требует времени и дисциплины, но это обеспечит вас финансовым запасом в случае непредвиденных обстоятельств.

Совет №4: Инвестируйте в знания

Начните изучать финансы. Это очень-очень важно для достижения личного финансового успеха. Причем, на начальном этапе совершенно не обязательно тратить на это деньги. 

Выберите книги, которые доступно объясняют основы финансов, инвестиций, управления долгами и стратегий построения богатства. Бестселлеры «Богатый Папа, Бедный Папа» Роберта Кийосаки или «Инвестор-интеллектуал» Бена Грэма могут стать отличным началом. Используйте ресурсы онлайн-образования, такие как Coursera, Udemy, или Khan Academy. Многие из них предлагают курсы по финансовой грамотности, инвестициям и управлению долгами. В нашем «Международном онлайн-университете инвестиций» также есть материалы в открытом доступе. Поищите обучающие видео на различных платформах. Финансовые эксперты и образовательные каналы предоставляют информацию о бюджетировании, инвестициях и других аспектах личных финансов. Слушайте подкасты, присоединяйтесь к вебинарам и семинарам по финансовым темам.

Инвестирование времени в обучение финансовым навыкам требует систематичности и постоянного интереса. Подберите ресурсы и методы обучения в соответствии с вашими потребностями и предпочтениями.

Совет №5: Используйте удобные инструменты

Чтобы эффективно управлять своими финансами и грамотно вести бюджет, совершенно не обязательно покупать дорогостоящие программы или приложения. Все это можно делать бесплатно в Excel (достаточно базового знания этого инструмента). Но если вам хочется попробовать что-то более замысловатое, то можете воспользоваться специальными функциями, встроенными в приложение вашего банка; установить одно из банковских приложений для инвестирования, предоставляющее доступ к акциям, облигациям и фондам; или освоить любое другое подходящее вам приложение для управления финансами. Их очень много, выбирайте по своему вкусу и потребностям. Например: PocketGuard, Mint, YNAB, Expensify, Wallet by BudgetBakers. Их возможности включают базовые функции учета финансов и помогают лучше разбираться в основах управления бюджетом.

Совет №6: Начните инвестировать

Путь к финансовому благополучию лежит не только через усердный труд и управление бюджетом. Здесь не обойтись без инвестирования. Если вы раньше не касались этой темы и опасаетесь, что не сможете разобраться самостоятельно, начните с малого — откройте индивидуальный инвестиционный счет у брокера. Чтобы понять, к кому лучше обратиться, внимательно изучите сайт Центрального банка России. Это будет первый критерий отбора, поскольку иметь дело можно только с теми, у которых есть соответствующая лицензия. Второй важный критерий — стаж. Чем дольше брокер находится в реестре, тем большего доверия заслуживает его опыт. 

Если у вас нет сил, времени и желания вникать и глубоко погружаться в особенности инвестиционных инструментов, обратитесь к инвестиционному советнику. Это профессионал, который сможет дать грамотные рекомендации по распределению активов и улучшению ваших финансовых планов.

Совет №7: Будьте организованны и последовательны

На каждом этапе вашего пути к финансовой стабильности и благополучию очень важно быть организованным и последовательным. Четко установленные финансовые цели создают направленность и мотивацию, что облегчает принятие решений и позволяет избежать расточительности. Систематическое ведение бюджета помогает эффективнее управлять доходами и расходами, что способствует лучшему контролю над финансами и избеганию неудачных инвестиций. Разумное регулярное инвестирование и консультации авторизованных инвестиционных советников позволяют сохранить и приумножить отложенные средства.

Кроме этого, организованный подход снижает уровень стресса и способствует принятию рациональных финансовых решений. В конечном итоге все это помогает создать устойчивые финансовые основы, обеспечить благополучие и стабильность для вас и ваших близких.

Пресс-релизы компании

Онлайн PR-агентство PRONLINE было удостоено звания лауреата XIV Премии «Время инноваций» в престижной категории «PR И МАРКЕТИНГ». В 2024 году экспертный совет высоко оценил возможности сервиса, присвоив ему награду в номинации «ПРОЕКТ ГОДА». Эта премия с 2011 года отмечает самые выдающиеся проекты и практики, направленные на внедрение, разработку и развитие инн...
18 декабря 2024
Подошел к концу этап отбора участников для первого сезона народного образовательного реалити-шоу «Вместе». В рамках него участники будут на 21 день изолированы от внешнего мира, поселившись в частной усадьбе села Знаменское, Одинцовского...
17 июня 2024
Началось голосование за кандидатов, которые могут стать участниками первого в мире народного образовательного реалити-шоу по саморазвитию и трансформации человека в лучшую версию себя по методике Вселены Мастер «Вместе». Оно продлится до ...
31 мая 2024
15 предприятий приняли участие в деловых переговорах с партнерами из Азербайджана. Город продолжает организацию деловых переговоров для продвижения продукции и услуг московских компаний на внешних рынках: так, для столичных предпринимателей провели ...
16 мая 2024
Аналитический центр «Г.У.Р.У.» презентовал свежее исследование «Индекс Telegram. Рейтинг эффективности публичных политиков через призму Telegram по итогам марта 2024». Авторы использовали данные нейросети собственной разработк...
11 апреля 2024
Согласно внутренней статистике PROLINE — Уральского производителя цифровых камер, входящего в реестр Минпромторг — в последнее время в России наблюдается активное развитие отечественного производства IP видеокамер. Отчасти это связано с р...
11 апреля 2024

Пресс-релизы по теме

11 декабря в Москве состоялось завершающее в 2024 году заседание Общественного совета при Россельхознадзоре под председательством Директора Молочного союза России Людмилы Маницкой. В мероприятии приняли участие представители деловых кругов, отраслев...
13 декабря 2024
Председателем совета единогласно избран ректор Российской академии народного хозяйства и государственной службы при Президенте РФ, председатель Центрального штаба Народного фронта Алексей Комиссаров. Его заместителем выбран президент Национально...
13 декабря 2024
В Москве прошло заседание Комитета Российского союза промышленников и предпринимателей по международному сотрудничеству «Развитие БРИКС – новые возможности для российских промышленников». На мероприятии пристальное внимание было уде...
Вопросы технического регулирования в области автотранспортных средств обсудили на очередной научно-технической конференции, организованной Ассоциацией автомобильных инженеров (ААИ) совместно с ГНЦ РФ ФГУП «НАМИ». В работе конференции приняли участие специалисты федеральных органов исполнительной власти, отечественных и зарубежных предприятий – изготовителей автомобилей и автокомп...
7 декабря 2024
Министр породных ресурсов и экологии России Александр Козлов провёл заседание по инциденту «Организация системы по обращению с твёрдыми коммунальными отходами». В нём приняли участие главы регионов, представители Минприроды, ППК...
7 декабря 2024

Свежие пресс-релизы

Приглашаем к партнёрству (франчайзинг). Создайте уникальный бизнес портал в своём регионе! У вас есть возможность приобрести готовый бизнес с месячной прибылью более 250 тыс.руб после выхода на полный объём продаж, при первоначальных затратах от 100 ...
1 мая 2018
Современные беспроводные эхолоты работают даже в условиях полной автономии. Разбираемся, как именно функционирует такая техника и почему это особенно важно летом. Летняя рыбалка — это не только лодки и навигаторы, но и поездки на небольшие вод...
Страховой агрегатор — это онлайн-платформа, которая объединяет предложения различных страховых компаний, позволяя сравнивать условия и цены, а также оформлять полисы в несколько кликов. Такие сервисы стали важным инструментом цифровизации стра...
14 мая 2025
Свердловские мужчины стали активнее покупать парфюмерию через интернет. В первом квартале 2025-го трафик пользователей старше 36 лет на этих платформах увеличился на 12% относительно того же периода прошлого года. К такому выводу пришли аналитики Yot...
Газпромбанк Лизинг принял участие в работе VIII Международной конференции Ассоциации развития стального строительства (АРСС), собравшей ведущих представителей заводов металлоконструкций, проектных и строительных организаций, девелоперов и заказчиков....
Страховая компания «Абсолют Страхование» совместно с лизинговой компанией «СБЕРБАНК ЛИЗИНГ» запустила страхование лизинговых платежей с расширенной страховой защитой, которое позволит подобрать оптимальный пакет страховых услу...
28 апреля 2025
Лучшие пресс-службы
Новостей: 1016
Новостей: 753
Новостей: 190
Новостей: 114
Новостей: 101
Новостей: 77
Новостей: 73
Новостей: 71

ПРЕСС-РЕЛИЗЫ ЕКАТЕРИНБУРГА


Пресс-релизы ГлобалЕБУРГ.ру – это актуальные новости от екатеринбургских компаний.
На ресурсе регулярно публикуются официальные пресс-релизы компаний Екатеринбурга и Свердловской области. Узнать самые свежие новости предприятий можно в соответствующем разделе на главной странице. Размещение пресс-релизов — традиционный и действенный способ продвижения вашего бизнеса. Он позволяет организациям заявить о себе и своих товарах и услугах максимально широкой массе аудитории. При этом информационный повод может быть любым: привлечение людей на мероприятие или конференцию, освещение новых товаров или кадровые назначения. Если вы ставите цель привлечь внимание к своей информации, то ГлобалЕБУРГ.ру станет вашим надежным помощником в данном деле. Благодаря порталу ваш пресс-релиз увидят обозреватели ведущих интернет-изданий, клиенты и партнеры.
ГлобалЕБУРГ.ру дает возможности представителям компаний и организаций в Екатеринбурге и Свердловской области самостоятельно разместить пресс-релиз при регистрации на ресурсе. Самая главная особенность ГлобалЕБУРГ.ру в том, что все публикации екатеринбургских компаний попадают в архивы и будут доступны из поиска длительное время. Вам достаточно лишь добавить пресс-релиз в информационную ленту.
ГлобалЕБУРГ.ру предлагает своим клиентам абонементское обслуживание, которое позволяет компаниям регулярно публиковать пресс-релизы на выгодных условиях. Кроме того, бизнес портал дает возможность более полно рассказать о жизни компании благодаря добавлению фото и видеоматериалов, персон и цитат сотрудников. Все информационные материалы обладают активными ссылками и приведут потенциальных клиентов на ваш ресурс.
Потапова Алёна

Директор по развитию
Население
8210973013
Умерли за год
22046187
Родились за год
54237522